장기요양 등급, 95점·75점으로 갈리는 기준
노인장기요양보험 등급은 장기요양인정점수로 결정됩니다. 1등급 95점 이상, 2등급 75점, 3등급 60점이고 5등급과 인지지원등급은 치매 한정입니다. 본인부담 재가 15%·시설 20%, 2026년 보험료율 0.9448%와 재가급여 한도 인상까지 함께 정리했습니다.
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부모님 요양 문제를 알아보기 시작하면 "등급이 안 나온다"는 말을 자주 듣게 됩니다. 진단서에 병명이 적혀 있는데도 등급을 못 받는 경우가 있어서입니다. 이 제도는 질병의 이름이 아니라 일상생활에서 남의 도움이 얼마나 필요한지를 점수로 환산해 판정하기 때문입니다.
등급은 점수로 갈린다
먼저 기준표를 보는 편이 빠릅니다. 아래는 노인장기요양보험 등급판정 기준입니다.
| 등급 | 장기요양인정점수 | 상태 |
|---|---|---|
| 1등급 | 95점 이상 | 일상생활에서 전적으로 다른 사람의 도움이 필요 |
| 2등급 | 75점 이상 ~ 95점 미만 | 일상생활에서 상당 부분 도움이 필요 |
| 3등급 | 60점 이상 ~ 75점 미만 | 부분적으로 도움이 필요 |
| 4등급 | 51점 이상 ~ 60점 미만 | 일정 부분 도움이 필요 |
| 5등급 | 45점 이상 ~ 51점 미만 | 치매 환자로 한정 |
| 인지지원등급 | 45점 미만 | 치매 환자로 한정 |
표에서 놓치기 쉬운 것은 아래 두 줄입니다. 5등급과 인지지원등급은 점수만 맞으면 되는 게 아니라 노인성 질병(치매)으로 한정됩니다. 반대로 치매가 있어 점수가 낮게 나오더라도 이 두 등급으로 진입할 길이 열려 있다는 뜻이기도 합니다. 점수가 51점 아래인데 치매 진단이 없으면 '등급외' 판정으로 탈락합니다 — 뇌졸중 후유증으로 거동이 불편해도 인정점수가 51점에 못 미치고 치매 진단이 없으면 급여를 받을 수 없다는 게 이 표의 함정입니다.
나이가 많으면 자동으로 등급이 나오나요?
아닙니다. 65세라는 나이만으로는 등급이 나오지 않습니다. 판정은 나이가 아니라 인정점수, 즉 일상생활에서 남의 도움이 얼마나 필요한지로 이뤄집니다. 65세 미만이라도 치매·뇌혈관질환 같은 노인성 질병이 있으면 신청할 수 있고, 반대로 고령이어도 기능 상태가 양호하면 등급을 받지 못합니다. 노후 지원을 함께 알아본다면 기초연금 수급자격도 별개 기준으로 판정된다는 점을 기억해 두면 좋습니다.
노인장기요양보험이란?
노인장기요양보험은 고령이나 노인성 질병으로 혼자 일상생활을 하기 어려운 사람에게 신체활동·가사활동 지원 등의 급여를 제공하는 사회보험입니다. 건강보험료에 함께 부과되는 별도 보험료로 재원을 마련하고, 등급 판정을 받은 수급자에게 재가급여 또는 시설급여를 제공합니다.
건강보험과 별개 제도이지만 보험료는 건강보험료에 얹혀 고지됩니다. 그래서 은퇴 후 건강보험료를 점검할 때 이 항목이 함께 움직입니다 — 구조는 은퇴 후 건강보험료 줄이는 방법과 건강보험료 계산 구조에서 확인할 수 있습니다.
관련 글 · 기초연금 수급자격과 신청, 소득인정액 기준 보기신청부터 판정까지
- 인정신청 — 본인 또는 가족이 국민건강보험공단에 장기요양인정신청서를 제출합니다.
- 의사소견서 제출 — 신청 후 공단 안내에 따라 의사소견서를 제출합니다.
- 방문조사 — 공단 직원이 가정을 방문해 신체·인지 기능 상태를 조사하고 인정점수를 산정합니다.
- 등급판정위원회 심의 — 조사 결과와 의사소견서를 종합해 등급을 판정합니다.
- 인정서·표준장기요양이용계획서 수령 — 등급이 결정되면 이용 가능한 급여와 한도가 안내됩니다.
- 급여 이용 계약 — 장기요양기관과 계약하고 서비스를 시작합니다.
방문조사에서 무엇을 보나요?
병명이 아니라 '혼자 할 수 있는지'를 봅니다. 옷 갈아입기, 세수, 식사, 화장실 이용, 이동 같은 일상 동작을 스스로 할 수 있는지, 인지 기능과 문제행동은 어떤지를 항목별로 조사해 점수로 환산합니다. 그래서 조사 당일 컨디션이 좋으면 실제보다 점수가 낮게 나올 수 있습니다.
조사 시 평소의 상태를 정확히 전달하는 것이 중요합니다. 평소 돌보는 가족이 함께 있으면서 "혼자 있을 때 실제로 어떤 일이 있었는지"를 구체적으로 설명하는 편이 도움이 됩니다.
장기요양보험에서 등급 확인2026년에 달라진 것
- 보험료율
- 소득 대비 0.9448% (2025년 0.9182%)
- 건보료 대비
- 13.14%
- 세대당 월평균
- 18,362원 (전년 17,845원)
- 재가 월 한도액
- 등급별 1만 8,920원 ~ 24만 7,800원 인상
- 중증 추가 인상
- 1·2등급은 월 한도액 20만원 이상 증가
보험료율은 0.0266%p 올랐고, 중증 수급자의 재가 서비스 한도가 크게 늘었습니다.
한도액 인상은 서비스 이용 횟수로 환산하면 체감이 분명합니다. 3시간 방문요양 기준으로 1등급은 월 41회에서 44회, 2등급은 37회에서 40회로 늘었습니다. 한 달에 사흘치 서비스가 추가된 셈입니다.
관련 글 · 병원비 줄이는 건강보험 혜택, 놓치기 쉬운 것 보기본인부담은 얼마인가
장기요양급여는 전액 무료가 아닙니다. 급여 비용의 일정 비율을 수급자가 부담하는 구조이고, 재가급여와 시설급여의 부담률이 다릅니다.
- 재가급여
- 15%
- 시설급여
- 20% (식재료비·이미용료 등 비급여는 별도)
- 의료급여 수급자
- 무료 (국민기초생활보장법상 의료급여 수급자)
- 감경 대상
- 기타 의료급여 수급권자·건보료 순위 50% 이하 최대 60% 경감
- 감경 후
- 시설 최대 8% · 재가 최대 6%
같은 서비스라도 자격에 따라 시설급여 부담이 20%에서 8%까지 내려갑니다.
시설급여에서 유의할 점은 비급여 항목이 별도라는 것입니다. 20%라는 숫자에 식재료비와 이미용료 등은 포함되지 않으므로, 실제 월 청구서는 그보다 큽니다.
감경이 얼마짜리 제도인지는 직접 대입해 봐야 보입니다. 한 달 급여비용을 200만 원이라고 가정하면(등급·서비스 구성에 따라 달라지는 예시 금액입니다), 재가급여 일반 부담률로는 200만 × 15% = 30만 원을 내지만, 최대 60% 감경을 받아 부담률이 6%로 내려가면 200만 × 6% = 12만 원이 됩니다. 격차는 30만 − 12만 = 18만 원, 1년이면 18만 × 12 = 216만 원입니다. 시설급여라면 같은 금액에서 200만 × 20% = 40만 원 대 200만 × 8% = 16만 원으로 벌어집니다. 감경은 자동 적용이 아니라 자격(건강보험료 납부액 순위 50% 이하 등)을 공단이 확인해 적용하는 구조이므로, 인정신청 단계에서 감경 대상 여부를 같이 물어보는 것만으로 연 200만 원대 지출이 갈립니다.
요양비 부담이 가계에 미치는 영향은 연금 수입과 함께 봐야 합니다. 노후 생활비 구조는 은퇴 후 월 생활비에, 기초연금 수급 여부는 기초연금 수급자격과 2026 기초연금 인상에 정리했습니다. 집을 활용한 현금흐름이 필요하면 주택연금도 함께 검토할 수 있습니다.
의료비 쪽 안전망과는 별개 제도라는 점도 짚어둘 필요가 있습니다. 병원비 부담은 본인부담상한제와 건강보험 혜택, 상한제로 못 막는 비급여는 재난적의료비 지원이 담당합니다.
장기요양보험에서 등급 확인장기요양 등급 판정, 남는 의문 풀이
자주 묻는 질문
- 방문조사와 의사소견서를 토대로 산정한 장기요양인정점수로 결정됩니다. 1등급 95점 이상, 2등급 75점 이상, 3등급 60점 이상, 4등급 51점 이상이며 등급판정위원회가 최종 심의합니다.
- 네, 점수가 낮아도 5등급(45~51점)이나 인지지원등급(45점 미만)으로 진입할 수 있습니다. 다만 이 두 등급은 치매 환자로 한정됩니다.
- 소득 대비 0.9448%입니다. 2025년 0.9182%에서 인상됐고, 건강보험료 대비로는 13.14% 수준이며 세대당 월평균 보험료는 18,362원입니다.
- 등급에 따라 월 1만 8,920원에서 24만 7,800원까지 인상됐습니다. 1·2등급 중증 수급자는 20만원 이상 늘어 3시간 방문요양 기준 월 44회·40회까지 이용할 수 있습니다.
- 본인 또는 가족이 국민건강보험공단에 장기요양인정신청서를 제출하면 됩니다. 이후 의사소견서 제출과 공단의 가정 방문조사가 진행됩니다.
- 재가급여는 15%, 시설급여는 20%입니다. 국민기초생활보장법상 의료급여 수급자는 무료이고, 기타 의료급여 수급권자와 건강보험료 순위 50% 이하는 최대 60% 경감돼 시설 8%·재가 6% 수준까지 내려갑니다.
- 월 한도액 초과분은 전액 본인부담입니다. 15%·20% 부담률이 적용되지 않으므로, 표준장기요양이용계획서에 안내된 한도 안에서 서비스를 설계하는 것이 중요합니다.
- 상태가 변화했다면 다시 인정신청을 할 수 있습니다. 방문조사에서 평소 상태가 충분히 반영되지 않았다고 판단되면 재신청 시 돌보는 가족이 구체적인 사례를 함께 설명하는 것이 도움이 됩니다.
Q. 장기요양 등급은 어떻게 결정되나요?▾
Q. 치매가 있으면 등급을 받을 수 있나요?▾
Q. 2026년 장기요양보험료율은 얼마인가요?▾
Q. 재가급여 한도가 얼마나 늘었나요?▾
Q. 신청은 누가 하나요?▾
Q. 본인부담금은 얼마인가요?▾
Q. 한도액을 넘겨 서비스를 이용하면 어떻게 되나요?▾
Q. 등급이 안 나오면 다시 신청할 수 있나요?▾
51점 아래는 치매 진단이 있어야 길이 열린다
장기요양 등급에서 가장 먼저 이해해야 할 것은 판정 기준이 병명이 아니라 점수라는 점입니다. 95점·75점·60점·51점이라는 구간이 등급을 가르고, 51점 아래는 치매 진단이 있을 때만 5등급·인지지원등급으로 연결됩니다.
2026년에는 보험료율이 0.9448%로 오른 대신 중증 수급자의 재가급여 한도가 20만원 이상 늘고, 첫 방문간호 3회 본인부담이 면제됐습니다. 부담과 혜택이 함께 움직인 해입니다.
부모님 상태가 애매하다고 판단을 미루기보다, 인정신청을 넣고 방문조사에서 평소 상태를 정확히 전달하는 것이 실질적인 첫걸음입니다. 위 계산처럼 감경 여부 하나로 연 200만 원대 부담이 갈리는 제도라서, 등급 판정만 기다리지 말고 신청 단계에서 감경 자격까지 한 번에 짚고 가는 쪽이 남는 선택입니다.
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